[Carreira] Fintechs, Bancos Digitais e Open Banking

O mercado financeiro está passando por uma grande transformação, em todo o mundo. Esse movimento é fruto de uma grande necessidade de modernização dos produtos e serviços bancários, que demoraram para se adaptar ao público atual. Como resultado, os clientes estão insatisfeitos com os serviços dos bancos e procurando as chamadas "Fintechs".

Essa revolução tem três frentes, que estão acontecendo quase que simultaneamente, e em muitas vezes estão interligadas:

• Fintechs - pequenas empresas, startups, que oferecem alguns tipos específicos de serviços financeiros. Normalmente não estão associados a alguma instituição financeira. O GuiaBolso, por exemplo, é uma Fintech que consolida dados de diversas instituições financeiras (bancos, operadoras de cartão, etc) e apresenta as informações de uma forma útil ao cliente final. Outro exemplo é o Nubank, uma Fintech voltada para serviços de cartões de créditos, e que está tentando ampliar seu portifólio; 
• Bancos Digitais - um modelo de negócio das instituições bancárias baseado em uma operação e ciclo de relacionamento com o cliente 100% digital, sem interação física através de agências. Nesse modelo, todos os serviços bancários são apresentados totalmente on-line, aproveitando a flexibilidade de interação via canais digitais e ampla conveniência para o usuário;
• Open Banking - modelo tecnológico e de negócios baseado na possibilidade de integração dos serviços bancários com terceiros, através de APIs abertas. A idéia é criar um novo ecossistema de negócios entre o banco e parceiros, com integração entre os sistemas de forma segura e controlada. Isso pressupõe uma grande mudança na mentalidade dos executivos e do corpo técnico dos bancos: menos competição com fintechs e mais cooperação para proporcionar uma experiência do usuário mais satisfatória, ágil e eficiente.

A tendência no mercado é que as grandes instituições financeiras comecem a oferecer um  marketplace de serviços financeiros, oferecendo novos serviços com extrema personalização. Além disso, elas aumentam a satisfação dos clientes, novo portifólio de serviços e passam a ter a possibilidade de monetizar uma série de serviços oferecidos pelos seus parceiros.

Como bem disse a Stefanini, o conceito de Open Banking, através da criação e disponibilização de informações através de APIs, está no "centro do que podemos chamar “API Economy” ou “Economia das APIs”, que faz referência a todo novo modelo de negócio gerado por meio do compartilhamento, integração e valoração de dados em um ecossistema digital que respeita a segurança da informação e as regulações vigentes".

Para saber mais:

• Qual é a diferença entre banco digital e open banking?
• BC prepara modelo de 'open banking' para ser implementado já em 2019
• O impacto do open banking para o mercado financeiro
• There's a Neobanking war coming in Brazil
• How To Build A Bank
• 7 digital questions for banks
• Why Banks Must Become Smart Aggregators in the Financial Services Digital Ecosystem
• How fintech is changing lives in the global south
• Apresentação "Case Study: Open Banking, APIs and Digital Transformation—the Banco Original Story"
• Apresentação "Digital Banking vs. Branch Banking"

Digital Banking vs. Branch Banking (Ashish Kumar) from 2K13A19

OBS: Post atualizado em 08/05/19 para incluir mais algumas referências interessantes.